IRP 자산배분 운용 기획안 (2025 기준)

1. 투자 목표

• 은퇴 후 자금 확보를 위한 장기 수익 극대화
• 중위험·중수익을 지향
• 시장 변동에 대응하는 리밸런싱 체계 포함

 

자산군 비중 투자 목적 예시 상품/펀드명

위험자산 (공격적)	30%	물가 상승 대비, 장기 수익 확보	미국 S&P500 ETF, 글로벌 테크 ETF, 국내 배당주 펀드
중위험자산 (안정성+수익)	40%	완만한 수익률, 일부 변동성 허용	채권혼합형 펀드, 글로벌 멀티에셋 펀드
안정자산 (보수적)	30%	원금 보호 중심, 금융시장 충격 완화	정기예금형, MMF, 단기채권형 펀드

. 운용 상품 예시 (2025년 기준)

① 위험자산 (30%)

• KODEX S&P500TR ETF (미국 주식형) – 달러 헤지 미적용형 추천
• TIGER 미국나스닥100 ETF
• 삼성 글로벌배당주 펀드

② 중위험자산 (40%)

• 한국투자 글로벌멀티에셋 펀드
• 신한 채권혼합형 펀드
• 삼성 미국 우량채권 혼합형 펀드

③ 안정자산 (30%)

• 정기예금형 IRP 상품 (은행/보험계열)
• 단기채권형 펀드 (현금성자산)
• MMF (Money Market Fund)

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4. 운용 및 리밸런싱 전략

항목주기내용

자산 점검	매분기	수익률/리스크 분석 후 자산별 리밸런싱
비중 재조정	연 1~2회	주식 비중 30% 유지되도록 리조정
시장 대응	필요시	금융위기 등 발생시 채권/현금 비중 확대

 

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5. 위험 관리 및 대응 계획

• 하락 방어 기법: 목표수익률 하회 시 위험자산 일부 매도 → 안전자산 이동
• 분산 투자: 동일 국가/섹터에 집중하지 않음
• 달러 자산 일부 보유로 환리스크 헤지

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6. 운용 요약

• ✅ 장기 수익 + 단기 안정성을 조화한 구조
• ✅ 글로벌 ETF + 안정형 상품 병행
• ✅ 주기적 점검 및 자동 리밸런싱 설정 권장
• ✅ 수수료 저렴한 패시브 ETF 위주 추천

3. IRP 운용사별 수수료 비교 (총비용 기준)

운용사총비용부담률                                                                                                  (연)1억 운용 시 연간 비용

 

한화투자증권	0.10%	10만 원
신한투자증권	0.15%	15만 원
삼성증권	0.23%	23만 원
한국투자증권	0.23%	23만 원
미래에셋증권	0.27%	27만 원