개인형 퇴직연금(IRP) 운용사 비교 보고서-via Grok

개인형 퇴직연금(IRP) 운용사 비교 보고서

개요

이 보고서는 개인형 퇴직연금(IRP) 계좌를 운용할 운용사를 선택하기 위해, 각 운용사의 5년 수익률, 최근 5년간 수익률 변화 추이, 수수료율을 조사하고, 1억 원을 30% 공격적(위험자산) 및 70% 보수적(안전자산) 전략으로 운용할 경우의 성과를 분석한 것입니다. 데이터는 신뢰할 수 있는 금융 웹사이트와 뉴스 기사를 기반으로 수집되었으며, 2025년 5월 12일 기준으로 작성되었습니다.

조사 방법

• 데이터 소스: 금융감독원 통합연금포털, 전국은행연합회 소비자포털, 금융투자협회 공시자료, 주요 금융 뉴스(매일경제, 한겨레, 서울경제 등).
• 기준: 5년 평균 연수익률, 수수료율(100만 원, 10년 계약 기준), 30% 공격적(주식 펀드 등) 및 70% 보수적(채권 펀드 등) 전략에 대한 적합성.
• 제한사항: 일부 운용사의 5년 수익률 데이터가 부족하거나, 특정 자산 배분(30/70)에 대한 정확한 수익률이 제공되지 않아 전체 IRP 성과를 참고로 사용했습니다.

주요 결과

운용사별 5년 수익률

• 대신증권: 5년 평균 연수익률 5.65% (2019~2023, 원리금 비보장 상품 기준). 증권업계에서 5년 연속 1위를 기록하며 높은 성과를 보임 (서울경제).
• 미래에셋증권: 5년 평균 연수익률 4.69% (2016~2021, 전체 IRP 기준). 안정적인 성과와 TDF 상품으로 유명 (중앙일보).
• 평균: IRP 계좌의 5년 평균 연수익률은 약 **2~3%**로, 대신증권과 미래에셋증권이 평균 이상의 성과를 보임 (오늘의 소식).

수수료율

• 증권사:
  • 대신증권: 대면 계좌 개설, 5천만 원 이상, 10년 계약 시 0% (금융천재).
  • 미래에셋증권: 유사 조건에서 **0%**로 추정되며, TDF 상품은 연 0.23~0.75%의 운용보수를 부과 (미래에셋자산운용).
• 은행: 수수료율은 **0.2~0.3%**로, 증권사보다 높아 장기적으로 비용 부담이 큼 (금융천재).
• 100만 원 운용 시: 증권사의 0% 수수료가 유지될 가능성이 높으므로, 은행보다 비용 효율적.

30% 공격적, 70% 보수적 전략

• 자산 배분: 30%는 주식 펀드 또는 ETF(위험자산), 70%는 채권 펀드 또는 원리금 보장 상품(안전자산)에 투자.
• TDF 활용: 타겟데이트펀드(TDF)는 은퇴 시점에 따라 자산 배분을 조정하므로, TDF2035(10년 후 은퇴 기준)는 주식 비중 약 30~40%로 요청한 배분에 근접 (금융천재).
• 미래에셋 TDF2045: 5년 수익률 57.02% (연평균 약 9.5%, 2017~2022), 주식 비중이 높아 공격적 (서울경제). TDF2035는 이보다 낮은 주식 비중으로, 수익률은 약 5~6%로 추정.
• 대신증권: TDF 상품보다는 개별 펀드 선택이 일반적이며, 30/70 배분에 맞는 펀드 조합으로 5.65%에 근접한 수익률 기대.

5년간 수익률 변화 추이

• 대신증권: 2019~2023년 동안 원리금 비보장 상품에서 꾸준히 5% 이상의 연환산 수익률을 유지 (서울경제).
• 미래에셋증권: 2016~2021년 동안 안정적인 성과를 보였으며, TDF 상품은 시장 변동성에도 상위권 유지 (뉴스웰).
• 전체 시장: 퇴직연금 시장의 5년 평균 수익률은 **2.35%**로, 주식 시장 강세(2023년 5.25%)에 힘입어 회복세 (매일경제).

비교 표

운용사5년 수익률수수료율 (100만 원, 10년 계약)특징

대신증권	5.65%	0%	증권업계 5년 연속 1위, 개별 펀드 선택 가능
미래에셋증권	4.69%	0% (추정)	TDF 상품 강점, 글로벌 자산 배분 전략
평균 (참고)	2~3%	0.2~0.3% (은행)	일반적인 IRP 성과, 은행은 수수료 높음

추천 및 고려사항

추천 운용사

• 대신증권: 높은 수익률(5.65%)과 0% 수수료로 1억 원 운용에 최적. 30/70 전략을 위해 주식 펀드(30%)와 채권 펀드(70%)를 직접 선택해야 함.
• 미래에셋증권: 4.69%의 안정적인 수익률과 TDF 상품으로 편리한 자산 배분 가능. TDF2035는 30/70 배분에 근접.

투자 전략

• 직접 선택: 주식 펀드(30%)와 채권 펀드(70%)를 조합하여 포트폴리오 구성. 대신증권의 펀드 라인업 확인 추천.
• TDF 활용: 미래에셋의 TDF2035 또는 TDF2040 선택. 주식 비중이 30~40%로 요청 배분에 근접하며, 자동 조정으로 관리 편리.
• 위험 관리: 공격적 자산(주식)의 변동성을 고려해 글로벌 분산 투자 펀드를 선택.

다음 단계

1. 운용사 문의: 대신증권과 미래에셋증권에 100만 원 운용 시 수수료 조건과 추천 펀드 목록 요청.
2. 펀드 검토: TDF 또는 개별 펀드의 최근 성과, 자산 배분 비율, 운용보수 확인.
3. 계좌 개설: 대면 계좌 개설로 0% 수수료 혜택 확보.
4. 장기 계획: 은퇴 시점과 위험 수용도에 맞는 상품 선택 후 정기적 리밸런싱.

결론

대신증권은 높은 5년 수익률(5.65%)과 0% 수수료로 1억 원을 30% 공격적, 70% 보수적 전략으로 운용하는 데 적합한 선택입니다. 미래에셋증권은 TDF 상품과 4.69%의 안정적인 수익률로 대안이 될 수 있습니다. 정확한 수익률은 선택한 펀드에 따라 달라지므로, 운용사와 상담하여 최적의 포트폴리오를 구성하세요.

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아래는 연구에서 사용된 빽데이터 링크 URL 모음입니다. 이 URL들은 IRP 계좌 운용과 관련된 다양한 정보를 포함하고 있습니다:

• 대신증권 5년 IRP 수익률: 서울경제
• 미래에셋증권 5년 IRP 수익률: 중앙일보
• 증권사 IRP 수수료 비교: IRP 금융
• IRP 평균 수익률 및 특성: 더팁
• 미래에셋 TDF 성과: 뉴스웰
• 미래에셋 TDF 자산 배분: 미래에셋 투자
• 퇴직연금 시장 수익률: 매일경제
• IRP 안전자산 추천: IRP 금융

 

URL 목록 및 관련성

아래 표는 고유 URL 목록과 해당 URL이 연구에서 어떻게 사용되었는지 요약한 내용입니다.

번호URL관련 내용

1	서울경제	대신증권 5년 IRP 수익률(5.65%), 미래에셋 TDF2045 수익률(57.02%) 정보 제공
2	중앙일보	미래에셋증권 5년 IRP 수익률(4.69%) 관련 데이터
3	IRP 금융	증권사 IRP 수수료 비교(2025년 기준, 대면/비대면 계좌 개설)
4	더팁	IRP 평균 수익률 및 장단기 투자 특성 분석
5	뉴스웰	미래에셋 TDF 성과 및 시장 변동성 분석
6	미래에셋 투자	미래에셋 TDF 자산 배분 비율 및 운용 전략
7	매일경제	퇴직연금 시장 5년 평균 수익률(2.35%) 및 시장 동향
8	IRP 금융	IRP 안전자산 추천 및 투자 전략 가이드